Schaden- und Unfallversicherung

Auch im Geschäftsjahr 2008 wird UNIQA den eingeschlagenen Weg zur weiteren Verbesserung der technischen Ergebnisse konsequent fortführen. Ziel ist die nachhaltige Ergebnisverbesserung durch Stabilisierung der Schadenquoten auf niedrigem Niveau. Ein Fokus wird auf den sich in den letzten Jahren häufenden Wetterextremen liegen. Hauptaugenmerk im Bereich der Elementarversicherung ist die Berücksichtigung der Gefährdungszonen nach dem Österreichischen Hochwasserrisikozonierungssystem (HORA), betreffend Hochwasser und Erdbeben. Ein zu beobachtender Bereich ist die Entwicklung der Schadenquoten in der Einbruchdiebstahl- und Leitungswasserversicherung. Die Kriminalitätsentwicklung hat sich leicht entspannt, von einer Trendwende kann jedoch noch nicht gesprochen werden. Bei genauerer Betrachtung lässt sich feststellen, dass die Anzahl der Einbrüche rückläufig ist, die Höhe des Durchschnittsschadens jedoch zunimmt. Die Schäden durch die Stürme „Paula“ und „Emma“ im 1. Quartal 2008 werden das Ergebnis 2008 voraussichtlich mit etwa 30 Mio. € belasten.

Im Bereich der Prämiengestaltung liegt das Augenmerk im Ausbau und in der Verfeinerung von Scoring-Modellen, um eine individuelle und risikogerechte Prämiengestaltung zu erreichen. Diese erfolgreich eingeführte Strategie im Privatbereich wird ab 2008 auch im Betriebsbereich umgesetzt. In der Rechtsschutzversicherung rechnet UNIQA auch 2008 mit einer Fortführung des deutlich über dem Markt liegenden, ertragreichen Wachstums. Die Raiffeisen Versicherung wird 2008 im Rahmen der Frühjahrskampagne die Kfz-, Eigenheim- und Wohnungsversicherungsprodukte forcieren und ihren Vorteilskunden im Rahmen von „Mein sicherer Vorteil“ 2008 auch zusätzlich die bereits erfolgreiche Unwetterwarnung anbieten.

Ein wesentlicher Bestandteil der Strategie für 2008 wird in der Verringerung der Komplexität liegen. Dies beinhaltet im Wesentlichen zwei Komponenten – die Fortführung der Standardisierung der Produktwelt sowie die Optimierung der Ablaufprozesse.

Im Firmenkundengeschäft setzt UNIQA bewusst auf qualitativ hochwertigen Versicherungsschutz und innovative Produktideen, um dem in diesem Segment besonders unmittelbar spürbaren Preisdruck entgegenzuwirken. So haben wir bereits 2007 einen Rahmenvertrag mit dem Fachverband der Immobilientreuhänder abgeschlossen, um das Haftungsrisiko dieser Berufsgruppe, für die im 1. Halbjahr 2008 eine Pflichtversicherung gesetzlich vorgesehen wird, entsprechend professionell versichern zu können.

Den bei uns versicherten Spitälern bietet UNIQA ein Riskomanagement gegen Legionellen an, um hier neue Standards zu setzen und unseren Versicherungsnehmern die höchste Qualität des Versicherungsschutzes zu bieten. Im Bereich der alternativen Energie plant UNIQA in 2008 die Entwicklung eines kombinierten Sachversicherungs- und Haftpflichtversicherungsprodukts, um in diesem Bereich einfache und maßgeschneiderte Versicherungslösungen für diese Zukunftstechnologie anzubieten.

Im Firmenkundengeschäft wird die ErfolgsPartnerschaft, ein Kundenvorteilsprogramm mit einem Bündel von Zusatzleistungen für Freiberufler, Landwirte und Klein- und Mittelbetriebe, stark forciert. Die Erwartung liegt für das erste volle Jahr bei mehr als 7.000 neuen Partnerschaften. Mit diesem Service- und Kundenbindungsinstrument soll durch Förderung der Kundenloyalität die Stornoquote gesenkt und durch den schadenabhängigen ErfolgsBonus die Kunden stärker an UNIQA gebunden werden. Mit zusätzlichen Schulungen und zentral unterstützten Kampagnen wird das Cross-Selling im Firmengeschäft stark ausgebaut.

Krankenversicherung

Das abgelaufene Jahr 2007 stand in seinen letzten Monaten ganz im Zeichen der Umsetzung der Unisex-Richtlinie. Nahezu die gesamte Produktpalette wurde neu kalkuliert, um der Anforderung, bei Vertragsabschlüssen ab dem 1. Dezember 2007 die mit Schwangerschaft verbundenen Kosten zu gleichen Teilen auf Frauen und Männer zu verteilen, gerecht zu werden. Die Neugestaltung wurde zum Anlass für einige Produktverbesserungen genommen, die im Jahr 2008 wirksam werden. Das Schutz- und Servicekonzept des Kernprodukts „Sonderklasseversicherung“ wurde durch folgende Neuerungen erweitert:

• UNIQA organisiert und bezahlt auf Wunsch des Kunden eine „Second Opinion“ vor geplanten Operationen, die dem Patienten die Sicherheit geben soll, dass der vorgesehene Eingriff auch tatsächlich medizinisch indiziert ist.
• Bei überraschendem Tod eines nahen Angehörigen oder bei Erhalt einer dramatischen Diagnose (z. B. Krebs) besteht Anspruch auf eine therapeutische Krisenintervention. Das Vorliegen der Diagnose Krebs bewirkt zusätzlich zur Abdeckung der Heilungskosten die Auszahlung eines Pauschalbetrages.

Der Idee, die Krankenversicherung entsprechend den durchaus unterschiedlichen Bedürfnissen des Lebenszyklus mitwachsen zu lassen, wurde mit dem Produkt „First Care“ Rechnung getragen. Der Bogen spannt sich hier von der Begleitkostenversicherung für Kleinkinder über die Abdeckung von Unfallheilkosten bei Jugendlichen bis zur Absicherung von schweren Erkrankungen bei Erwachsenen, verbunden mit der Option auf den begünstigten Umstieg in eine volle Sonderklasseversicherung. Die Weiterentwicklung des Lebenszykluskonzepts und eine damit verbundene Flexibilisierung des Krankenversicherungsschutzes wird einen Schwerpunkt des laufenden Jahres bilden.

Das wird auch eine der Antworten der zur UNIQA Gruppe gehörenden Mannheimer Krankenversicherung AG auf die heuer umzusetzende Gesundheitsreform in Deutschland sein. Die Mannheimer Krankenversicherung wird somit ihren Weg als innovativer Leistungsversicherer im Premium- Segment konsequent fortsetzen.

Für die gesamte UNIQA Gruppe von Bedeutung ist das plangemäß im abgelaufenen Jahr entwickelte und nunmehr zur Verfügung stehende Produktkonzept für „Expatriates“. Damit können maßgeschneiderte Versicherungslösungen für vorübergehende, aber länger als ein Jahr dauernde Auslandsaufenthalte angeboten werden, die auf Wunsch auch die entsprechende Anschlussversicherung nach Beendigung des Aufenthalts vorsehen. Insbesondere für jemanden, der schon zuvor bei UNIQA versichert war, ist die Möglichkeit, wieder ohne Nachteile in diese Versicherung zurückkehren zu können, von großer Wichtigkeit. Hervorzuheben ist die Möglichkeit für österreichische Unternehmen, auch ihre im Ausland beschäftigten nichtösterreichischen Arbeitnehmer zu versichern. Insbesondere im gehobenen Management ist die optimale Abdeckung gegen den Krankheitsfall ein stark nachgefragter „fringe benefit“ und ein entscheidender Wettbewerbsvorteil am zentral- und osteuropäischen Arbeitsmarkt.

Der große Durchbruch in Richtung eines entwickelten privaten Krankenversicherungsmarktes in Ost- und Südosteuropa ist auch 2008 noch nicht in Sicht. Unabhängig davon prüft UNIQA aber in ausgewählten Märkten die Umsetzung eines Produktkonzepts, das in Zusammenarbeit mit Anbietern von Gesundheitsleistungen bzw. auch mit zu gründenden Einrichtungen Services und Versicherungsschutz auf unterschiedlichen Niveaus kombiniert.

Lebensversicherung

Die UNIQA Gruppe bietet eine umfangreiche Produktpalette an klassischer und fondsgebundener Lebensversicherung sowie die private Pflegeversicherung an.

Ein Schwerpunkt der UNIQA Vertriebs- und Marketingaktivitäten 2008 wird auf das – im Rahmen der neuen Vorsorgeplattform umgesetzte – innovative Produkt FlexSolution gerichtet sein, das die Vorteile von klassischer und fondsgebundener Lebensversicherung in einem Vertrag kombiniert. Die Vorsorgelösung ist lebensbegleitend und kann jederzeit flexibel an geänderte Lebensumstände und Kundenerfordernisse angepasst werden und stellt damit eine optimale Lösung dar, um auf Lebenszyklen oder ein bestimmtes Börseumfeld aktiv zu reagieren.

Auch private Pensionsversicherungen und die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge werden 2008 eine hohe Bedeutung haben. UNIQA ist immer „am Puls der Zeit“ und entwickelt neue Produkte bzw. Produktfeatures:

• Der Ausbau der Vorsorgeplattform mit zusätzlichen Produktbausteinen für alle Vertriebswege wird 2008 im Vordergrund stehen.
• In der Tarifierung der Risikoablebensversicherung wird unter anderem die Unterscheidung in Raucher und Nichtraucher ein prämienbestimmender Faktor.
• Die Pflegeversicherung wird ab Jahresmitte in einer Variante mit konstanter Prämiendynamik angeboten, d. h., die Einstiegsprämie ist niedriger und steigt bis zum 65. Lebensjahr um fixe Werte. Dies bedeutet besonders für junge Kunden eine günstige Einstiegsprämie.

Die als Bankversicherer für die österreichischen Raiffeisenbanken operierende Raiffeisen Versicherung wird Anfang März 2008 den Raiffeisen PersonenSchutz wieder einführen. Dieses als Innovation am österreichischen Versicherungsmarkt 1983 eingeführte Produkt kombiniert eine Lebensversicherung mit einer Unfallversicherung mit speziellen Vorteilen. Der Raiffeisen PersonenSchutz ist speziell für jene Zielgruppen gedacht, die ihren Kredit absichern und gleichzeitig vorsorgen wollen.

Im Lebensversicherungsbereich sind auch einige flexible und kundenorientierte Angebote innerhalb der umfangreichen Produktpalette geplant. Dazu zählen die Dynamisierung von Kapitalversicherungsverträgen mit einem beliebigen Prozentsatz und zu beliebigen Jahren sowie die Möglichkeit eines flexibel wählbaren Er- und Ablebensschutzes. Diese Variante ist vor allem für die Zielgruppe der 20- bis 40-Jährigen gedacht, die Kredite absichern und vorsorgen wollen. Die Vorsorge kann somit laufend den individuellen Lebensverhältnissen angepasst werden.

Ende des 1. Halbjahres 2008 ist bei der Raiffeisen Versicherung eine Lebensversicherungsvariante mit fixer Auszahlungssumme bzw. Rente geplant. Ein Angebot an jene Kunden, die sich auf eine fixierte Mindestauszahlungssumme für ihre Planungen oder Finanzierungsabdeckung bei Vertragsende verlassen wollen.

International wird die UNIQA Gruppe 2008 die Kooperation mit der Raiffeisen Bankengruppe in Ost- und Südosteuropa weiter intensivieren. Der Schwerpunkt im Produktbereich wird weiterhin bei kombinierten Bankund Versicherungsprodukten sowie auf die Vorbereitung für die schrittweise Einführung kapitalbildender Lebensversicherungen liegen. In Albanien wird nach dem Erwerb von 45,6% an der SIGAL und ersten erfolgreich am Markt platzierten Produktentwicklungen im Bereich der Lebensversicherung der Know-how-Transfer verstärkt werden.