Wachstum mit Augenmaß

UNIQA goes East

Auch wenn UNIQA ihre mittelfristigen Ergebnisziele angesichts der durch die Finanzmarktkrise entstandenen Unsicherheiten bis auf weiteres aussetzen musste, sieht sie als Österreichs führende Versicherungsgruppe ihre Zukunft weiterhin in internationaler Expansion. Zielmärkte sind dabei vor allem die dynamisch wachsenden neuen Demokratien in Zentral-, Ost- und Südosteuropa, die mit ihrer noch relativ schwach entwickelten Versicherungsdichte und -durchdringung in allen Sparten hohes Potenzial bieten.

In Umsetzung dieser Strategie investiert die Gruppe erhebliche finanzielle Mittel und Managementkapazitäten in die Erschließung der Märkte im europäischen Osten und Südosten. Mit dieser Internationalisierung von Geschäftsvolumen wie auch Konzernergebnis erzielt die Gruppe nicht nur eine verbesserte Risikostreuung, sondern schafft auch die Basis für nachhaltiges, renditebewusstes Wachstum und den Erhalt ihrer Selbständigkeit auch in dem zuletzt deutlich raueren Umfeld.

Steigender Beitrag der internationalen Märkte

„Trotz der Finanzmarktkrise bleiben Wachstum und Stärkung der Ertragskraft unsere zentralen Ziele. Die Krise hat uns zwar – so wie andere Versicherungen auch – hart getroffen, wir haben die bisherigen Auswirkungen aber bereits weitestgehend aufgearbeitet.“ Mag. Hannes Bogner, Mitglied des Vorstands

Bezieht man die auf profitable Versicherungsnischen im westlichen Mitteleuropa fokussierten Aktivitäten der Gruppe in Deutschland, der Schweiz, Liechtenstein und Italien mit ein, lag der Anteil der internationalen Prämien 2008 insgesamt bei über 38% und soll auch weiterhin gesteigert werden. Festes Standbein der Gruppe blieb mit einem Anstieg des Prämienaufkommens um 2,3% auf 3,6 Mrd. € und einem Anteil an der Konzernprämie von 62% weiterhin der österreichische Markt.

Auch die bulgarische Weltklasse-Leichtathletin Ivet Lalova trägt zur Steigerung der Bekanntheit der Erfolgsmarke UNIQA außerhalb Österreichs bei.

Übernahme der UNITA bringt deutliche Stärkung in Rumänien

Damit erreichte UNIQA auf einen Schlag einen Marktanteil im Bereich der Sachversicherung von über 7% in einem der wichtigsten Märkte des europäischen Ostens. Die 1990 gegründete UNITA mit Sitz in Bukarest erreichte 2008 ein Prämienvolumen von rund 142 Mio. €. Mit rund 960 MitarbeiterInnen betreut sie mehr als 250.000 Kunden. Der Vertrieb erfolgt über ein flächendeckendes Netzwerk von 41 Zweigstellen, mehr als 500 eigene Vertriebsmitarbeiter und mehr als 7.900 Agenten sowie rund 295 Makler und Leasinggesellschaften.

Mit rund 22 Mio. Einwohnern zählt Rumänien zu den drei größten Märkten der CEE-Region und ist einer der schnellst wachsenden Wirtschaftsräume in der EU. Mit der Übernahme einer der größten Versicherungen des Landes hat sich UNIQA eine sehr gute Ausgangsposition für die Teilnahme an dieser Dynamik geschaffen.

Auch die rumänische Versicherungswirtschaft ist in den letzten Jahren rasant gewachsen, bietet aber im Vergleich zu Westeuropa und auch zu anderen Ländern Osteuropas immer noch hohes Aufholpotenzial. So lag die Versicherungsdurchdringung (Prämien in Prozent des Brutto-Inlandsprodukts) 2008 noch bei 1,8% gegenüber 9,0% in Westeuropa, 5,8% in Österreich und 2,7% in ganz Mittel- und Osteuropa.

Beim weiteren Ausbau des Geschäfts wird die Gruppe auf eine enge Kooperation mit der lokalen Raiffeisenbank setzen.

Neues Headquarter für UNIQA Biztosító

Die neue Zentrale von UNIQA Biztosító in Budapest soll bereits im Frühjahr 2009 fertiggestellt werden.

Die erfolgreiche Internationalisierung der UNIQA Gruppe findet auch in der Werbung ihren Niederschlag.

Deutschland: Mannheimer weiter auf Erfolgskurs

Seit 2004 ist die UNIQA Gruppe in Deutschland mit der als Zielgruppenspezialist erfolgreichen Mannheimer Versicherungsgruppe präsent. Diese hat 2008 mit mehreren Innovationen auf sich aufmerksam gemacht. Der Bogen reicht von einem transparenten Trackingsystem, das die Durchlaufzeiten deutlich reduziert, über ein attraktives neues Zielgruppenprogramm in der Krankenversicherung bis hin zu neuen Vertriebswegen für die betriebliche Pensionsvorsorge. Mit einem neuen Online-Maklerportal, das die über 800 freien Vermittler mit einem Webcode versorgt, ist Mannheimer der erste Versicherer in Deutschland, der seinen Vertriebspartnern für die verschärften gesetzlichen Beratungs- und Transparenzanforderungen eine praxistaugliche Unterstützung bieten konnte.

Liechtenstein: Private Insuring Competence Center

Die in Vaduz ansässige Auslandstochter UNIQA Lebensversicherung AG hat sich innerhalb des Konzerns als Competence Center für Private Insuring etabliert. Das Private-Insuring-Programm bietet ein einzigartiges Upgrade für Investments: Die Möglichkeit, das persönliche Depot in eine Lebensversicherung einzubringen, wobei Bank und Vermögensverwalter weiterhin ihre bewährten Funktionen ausüben können.

Joint-Venture in den Vereinigten Arabischen Emiraten

Auch über die Grenzen Europas hinaus hat UNIQA ihre Tätigkeit im abgelaufenen Jahr ostwärts ausgedehnt. Gemeinsam mit dem im Emirat Sharjah beheimateten Sachversicherer Al Buhaira National Insurance Co gründete sie eine neue Personenversicherung. Sie wurde unter dem Namen „Takaful Al-Emarat“ in Dubai angesiedelt und bietet von dort aus Kranken- und Lebensversicherungen an, die den islamischen Vorschriften entsprechen. UNIQA hält an dem Unternehmen 15%, weitere 20% befinden sich im Besitz von Al Buhaira, 10% wurden von führenden Gründungsmitgliedern gezeichnet. Der Rest von 55% wurde im Rahmen eines IPO der Öffentlichkeit angeboten.

Al Buhaira bringt als einer der führenden Versicherer in der Region seine Marktkenntnis und sein lokales Netzwerk ein, während UNIQA die neue Versicherung mit ihrem breiten Know-how aus den Bereichen der Lebens- und der Krankenversicherung unterstützt. Hohes Potenzial für Takaful Al-Emarat besteht in der verpflichtenden Einführung einer Krankenversicherung für alle in den Emiraten arbeitenden Expatriates – immerhin rund 80% aller Arbeitnehmer – und dem hohen Wachstum in der Lebensversicherung. Für UNIQA besteht ein weiterer Vorteil darin, dass sie gleichzeitig Know-how in der Gestaltung „islamischer“ Produkte aufbaut, die auch in einigen Märkten Ost- und Südosteuropas nachgefragt werden.

Im Islam gelten für Versicherungen besondere Regeln, die dem Verbot von Zinsen und Wetten Rechnung tragen. Sie basieren auf der Idee einer Gemeinschaft der Versicherten, die sich die Risiken teilen und auch am Gewinn der Versicherungsgesellschaft partizipieren. Deshalb müssen diese Versicherungen wie ein gemeinsamer Fonds ähnlich einer genossenschaftlichen Versicherung auf Gegenseitigkeit konfiguriert werden.

Auslandsexpansion von EBRD unterstützt

Die Internationalisierung der UNIQA Gruppe wird aktiv von der European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) unterstützt. Im November 2007 erweiterte sie die seit 1998 bestehende bewährte Zusammenarbeit und erhöhte das Rahmenabkommen von bisher 70 Mio. € auf 150 Mio. €. Damit steht bis Ende 2017 neuer finanzieller Spielraum zum Erwerb von Minderheitsbeteiligungen der EBRD an bestehenden UNIQA Tochtergesellschaften in Zentral- und Osteuropa zur Verfügung.

ErgebnisVerbesserungsProgramm

Eine Ergebnisverbesserung im versicherungstechnischen Kerngeschäft (außerhalb des Segments der Finanzanlagen) um 200 Mio. € bis 2010 soll das ErgebnisVerbesserungsProgramm 2007–2010 der UNIQA Gruppe bringen. Im Rahmen umfangreicher konkreter Maßnahmenpläne sollen dazu die Schadenund Kostenquoten weiter spürbar gesenkt, Strukturen verdichtet, Doppelfunktionen im Konzern eliminiert oder Aufgaben durch Outsourcing an internationale Konzerngesellschaften kostengünstig verlagert werden. In der Umsetzung dieses Programms ist UNIQA nach wie vor sehr erfolgreich unterwegs. Schon die anteiligen Ziele für das Jahr 2007 konnten erreicht werden, und auch 2008 wurden die geplanten Aktionen im Kerngeschäft umgesetzt.

Standard & Poor´s bestätigt solide Finanzstruktur

Die ungeachtet der Kapitalmarktkrise weiterhin hohe Finanzkraft der UNIQA Gruppe wurde von der internationalen Ratingagentur Standard & Poor´s (S&P) im Dezember 2008 durch ein A-Rating mit stabilem Ausblick bestätigt. Wesentliche Gründe dafür waren die bedeutende Wettbewerbsposition und die überzeugenden Vertriebskapazitäten in Österreich sowie das über dem Marktdurchschnitt liegende organische Wachstum in Zentralund Osteuropa. Hinzu kamen die beschleunigte Internationalisierung und die solide operative Performance der Gruppe.

Den stabilen Ausblick begründete S&P mit der Erwartung einer weiterhin starken Kapitalausstattung, steigender Kosteneffizienz sowie starker operativer Performance. Eine wesentliche Rolle spielten auch die stark wachsenden Geschäftserfolge der Gruppe außerhalb Österreichs. Im weiter verstärkten Engagement in den Märkten Ost- und Südosteuropas sieht S&P das größte Wachstumspotenzial für UNIQA. Von den Investments in organisches Wachstum der ausländischen Gesellschaften, zusätzlichen Akquisitionen und aus der Preferred Partnership mit den lokalen Raiffeisenbanken erwartet S&P auch in Zukunft überdurchschnittlich wachsende Umsatz- und Ergebnisbeiträge.