Prämienentwicklung
Die verrechneten Lebensversicherungsprämien inkl. der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung sanken 2009 insbesondere aufgrund des rückläufigen Einmalerlagsgeschäfts im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherung um 4,9% auf 2.356 Mio. € (2008: 2.476 Mio. €). Die Prämien aus Verträgen mit laufender Prämienzahlung erhöhten sich dabei um 0,3% auf 1.501 Mio. € (2008: 1.496 Mio. €). Im Einmalerlagsgeschäft reduzierten sich die Einmalerläge im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherung um 23,5% auf 362 Mio. € (2008: 473 Mio. €). Die klassischen Einmalerläge hingegen gingen nur leicht um 2,7% auf 493 Mio. € (2008: 507 Mio. €) zurück. Insgesamt sank das Einmalerlagsgeschäft um 12,8% auf 855 Mio. € (2008: 980 Mio. €).
Die Prämienentwicklung in Österreich verlief 2009 aufgrund des weiteren Wachstums im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherungsprodukte sehr zufriedenstellend. Das Prämienvolumen stieg um 6,5% auf 1.659 Mio. € (2008: 1.557 Mio. €). Die Einnahmen aus Verträgen mit laufender Prämienzahlung reduzierten sich leicht um 1,1% auf 1.240 Mio. € (2008: 1.255 Mio. €). Das Einmalerlagsgeschäft stieg um 38,5% auf 418 Mio. € (2008: 302 Mio. €). Das Lebensversicherungsgeschäft der Konzerngesellschaften in den zentral- und osteuropäischen Regionen (CEE & EEM) ging 2009 aufgrund der anhaltend schwierigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen zurück. Die verrechneten Prämien inkl. der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung reduzierten sich um 28,2% auf 408 Mio. € (2008: 569 Mio. €). Der Lebensversicherungsanteil dieser Länder betrug 2009 damit 17,3% (2008: 23,0%). In den westeuropäischen Ländern sank das Prämienvolumen ebenfalls um 17,6% auf 289 Mio. € (2008: 351 Mio. €). Insgesamt trug die westeuropäische Region (WEM) 12,3% (2008: 14,2%) zu den gesamten Lebensversicherungsprämien des Konzerns bei.
Der im Konzernabschluss berücksichtigte Risikoprämienanteil der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung betrug 2009 105 Mio. € (2008: 97 Mio. €). Die in den Prämien der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung enthaltenen Sparanteile in Höhe von 728 Mio. € (2008: 823 Mio. €) wurden gemäß FAS 97 (US-GAAP) mit der Veränderung der Deckungsrückstellung saldiert.
Inkl. der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung (nach Rückversicherung) in Höhe von 704 Mio. € (2008: 774 Mio. €) sank das abgegrenzte Prämienvolumen in der Lebensversicherung um 4,0% auf 2.250 Mio. € (2008: 2.344 Mio. €). Die abgegrenzten Prämieneinnahmen im Eigenbehalt (nach IFRS) sanken dagegen 2009 lediglich um 1,5% auf 1.546 Mio. € (2008: 1.570 Mio. €).
| (XLS:) Download Excel |
|
Lebensversicherung |
2009 |
2008 |
2007 |
2006 |
2005 |
|
Verrechnete Prämien |
1.628 |
1.653 |
1.422 |
1.605 |
1.591 |
|
Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung |
728 |
823 |
748 |
559 |
360 |
|
Verrechnete Prämien inkl. der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung |
2.356 |
2.476 |
2.170 |
2.164 |
1.951 |
|
Anteil CEE & EEM |
17,3% |
23,0% |
13,1% |
9,7% |
6,1% |
|
Anteil WEM |
12,3% |
14,2% |
16,6% |
22,0% |
17,1% |
|
Anteil international |
29,6% |
37,2% |
29,7% |
31,7% |
23,2% |
|
Abgegrenzte Prämien (im Eigenbehalt) |
1.546 |
1.570 |
1.342 |
1.527 |
1.523 |
|
Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung (nach Rückversicherung) |
704 |
774 |
695 |
499 |
311 |
|
Abgegrenzte Prämien inkl. der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung |
2.250 |
2.344 |
2.037 |
2.027 |
1.834 |
|
Erträge (netto) aus Kapitalanlagen |
525 |
133 |
563 |
610 |
731 |
|
–1.690 |
–1.328 |
–1.534 |
–1.780 |
–1.898 | |
|
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb abzgl. Rückversicherungsprovisionen |
–341 |
–363 |
–321 |
–261 |
–244 |
|
Kostenquote (nach Rückversicherung) |
15,1% |
15,5% |
15,7% |
12,9% |
13,3% |
|
Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit |
2 |
–27 |
5 |
56 |
69 |
|
Periodenüberschuss |
–2 |
–37 |
4 |
37 |
44 |
Entwicklung der Versicherungsleistungen
Die Versicherungsleistungen im Eigenbehalt stiegen im Berichtsjahr im Wesentlichen aufgrund der Veränderung der latenten Gewinnbeteiligung als Folge der deutlichen Verbesserung der Kapitalerträge nach IFRS um 27,3% auf 1.690 Mio. € (2008: 1.328 Mio. €). Die Zuführungen stiegen 2009 im Vergleich zum Vorjahr um etwa 382 Mio. €. In Österreich erhöhten sich die Versicherungsleistungen ebenfalls um 41,9% auf 1.189 Mio. € (2008: 838 Mio. €). In der Region Westeuropa (WEM) wuchsen diese um 110,8% auf 221 Mio. € (2008: 105 Mio. €), während die Versicherungsleistungen in Zentral- und Osteuropa (CEE & EEM) um 27,1% auf 281 Mio. € (2008: 385 Mio. €) fielen.
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb
Die gesamten Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb in der Lebensversicherung abzüglich von Rückversicherungsprovisionen und Gewinnanteilen aus Rückversicherungsabgaben sanken 2009 um 6,1% auf 341 Mio. € (2008: 363 Mio. €). Die Aufwendungen für den Versicherungsabschluss reduzierten sich um 10,4% auf 257 Mio. € (2008: 286 Mio. €). Die sonstigen Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb stiegen 2009 um 9,8% auf 84 Mio. € (2008: 76 Mio. €). Die Kostenquote in der Lebensversicherung – das Verhältnis der gesamten Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb zu den abgegrenzten Konzernprämien inkl. der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung (nach Rückversicherung) – sank infolge der dargestellten Entwicklung auf 15,1% (2008: 15,5%).
Kapitalanlageergebnis
Die Nettoerträge aus Kapitalanlagen abzüglich Finanzierungskosten stiegen im Berichtsjahr um 295,7% auf 525 Mio. € (2008: 133 Mio. €). Der Kapitalanlagenbestand inkl. der Kapitalanlagen der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung wuchs im Jahr 2009 um 8,2% auf 17.028 Mio. € (2008: 15.739 Mio. €).
Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit, Periodenüberschuss
Das EGT in der Lebensversicherung war 2009 wieder positiv und stieg um 29 Mio. € auf 2 Mio. € (2008: –27 Mio. €). Der Periodenüberschuss betrug –2 Mio. € (2008: –37 Mio. €).
