Die Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist nach Prämien betrachtet die drittgrößte Sparte in der UNIQA Group. Sie umfasst die freiwillige Krankenversicherung für Privatkunden, die betriebliche Gesundheitsvorsorge sowie Opting-Out-Angebote für bestimmte Freiberufler wie Rechtsanwälte, Architekten oder Apotheker. Gruppenweit verrechneten wir 2014 in der Krankenversicherung knapp eine Milliarde Euro an Prämien – das sind rund 16 Prozent des gesamten Prämienvolumens. In Österreich sind wir mit rund 48 Prozent Marktanteil in dieser strategisch wichtigen Sparte die unangefochtene Nummer eins. Rund 92 Prozent der Prämien fallen in Österreich an, rund 8 Prozent international.

Langfristig und solide – die Krankenversicherung

Gesamt

Stabile Säule // Die Krankenversicherung ist mit rund 16 Prozent der Prämien die drittgrößte Sparte in der UNIQA Group. Sie umfasst die freiwillige Krankenversicherung für Privatkunden, die betriebliche Gesundheitsvorsorge sowie Opting-out-Angebote für bestimmte Freiberufler wie Rechtsanwälte, Architekten oder Apotheker.

Österreich

Marktführer // Der größte Teil der Prämien in der Krankenversicherung wird in Österreich erzielt. In dieser strategisch wichtigen Sparte ist UNIQA mit rund 48 Prozent Marktanteil die unangefochtene Nummer eins1). Rund vier Fünftel der Leistungen in der Krankenversicherung fließen in den stationären Bereich. 1) Quelle: Versicherungsverband Österreich, Jahresbericht 2013

Grundsätzliches zur Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung ist eine Schadenversicherung. Sie wird in Österreich allerdings „nach Art der Lebensversicherung“ kalkuliert. Das bedeutet vereinfacht: Es wird am Beginn der Vertragslaufzeit Deckungskapital aufgebaut, um damit die mit dem Alter steigenden Leistungen zu finanzieren. Kündigungen durch den Versicherer sind in der Krankenversicherung nicht möglich. Da sich die Kostenstrukturen im Lauf der Zeit wandeln, werden die Prämien kontinuierlich angepasst.

Rund vier Fünftel der Leistungen in der Krankenversicherung betreffen den stationären Bereich (zum Beispiel die Sonderklasse), rund ein Fünftel fließt in den ambulanten Bereich und Summenversicherungen wie das Tagegeld für Spitalsaufenthalte. Die UNIQA Group betreibt in Österreich zudem vier Privatspitäler über die PremiQaMed Gruppe, eine 100-Prozent-Beteiligung der UNIQA Österreich Versicherungen AG.

Stabiles und langfristiges Geschäftsmodell

Die Krankenversicherung zeichnet sich durch stabile Beiträge zum Ergebnis, langfristige Verträge und positive Wachstumsaussichten aus. Die Prämien steigen im Einklang mit der Entwicklung der Gesundheitskosten und der Lebenserwartung. Da die Rückstellungen in der Krankenversicherung im Fall eines Austritts nicht übertragbar sind, sind die Stornoraten in diesem Bereich gering.

Die Krankenversicherung wird im Gegensatz zur Sachversicherung kaum durch elementare Ereignisse beeinflusst. Allerdings stellt auch für diese Versicherungssparte das aktuelle Niedrigzinsumfeld in Europa eine Herausforderung dar. Ebenso können sich künftige gesetzliche Änderungen auf die Krankenversicherung auswirken. UNIQA engagiert sich im Versicherungsverband, um gemeinsam mit anderen Unternehmen Fehlentwicklungen entgegenzuwirken.

Entwicklung von 2010 bis 2014

Konstantes Wachstum // Die Prämien in der Krankenversicherung steigen mit der Entwicklung der Gesundheitskosten und der Lebenserwartung. Seit 2010 hat sich das Prämienvolumen in der UNIQA Group von 846,6 Millionen Euro auf 960,8 Millionen Euro erhöht. Parallel dazu entwickelte sich die Marge – in diesem Fall das Verhältnis des Ertrags zu den versicherungstechnischen Rückstellungen – positiv: Diese liegt aktuell bei 5,0 Prozent. 1) Exklusive Mannheimer-Gruppe

Gesundheitsvorsorge im Fokus

UNIQA setzt stark auf Prävention. In der betrieblichen Gesundheitsförderung kooperieren wir mit führenden Unternehmen in Österreich. Beispiele für Projekte in diesem Bereich sind der UNIQA VitalTruck und der UNIQA HealthCare Truck, die 2014 durch Österreich und weitere Länder wie Serbien oder Montenegro tourten. Mit der UNIQA VitalBilanz bieten wir Unternehmen seit 2009 rund 120 Module zu Bewegung, Ernährung, Mentalem, Energie und Umfeld an. Wir arbeiten daran, diese zu erweitern, Kooperationen auszubauen und ein FitnessProfil 2.0 für Betriebe zu entwickeln.

Mit dem UNIQA VitalPlan erhalten auch Privatkunden in Österreich ein umfassendes Vorsorgeangebot – von der Betreuung durch VitalCoaches bis zum VitalCheck. Unter der Gesundheitshotline Med PLUS24service steht ihnen ein Ärzteteam bei Fragen zur Seite. Seit 2014 bieten wir zudem einen dreistufigen Vorsorgeplan an, der mit einer Sonderklasse-Versicherung abgeschlossen werden kann. Weil sich ein aktiver Lebensstil positiv auf die Gesundheit auswirkt, haben wir im Frühjahr den ersten Krankenversicherungstarif auf den Markt gebracht, der gesundheitsbewusste Kunden belohnt.

Vorsorge auf Rädern // Neue Maßstäbe im betrieblichen Gesundheitsmanagement: Mit den UNIQA Trucks können Unternehmen ihren Mitarbeitern vor Ort Gesundheitschecks anbieten. Im Jahr 2014 testeten rund 1.600 Personen ihre Fitness im UNIQA VitalTruck. An der Vorsorgeuntersuchung im UNIQA Mobile HealthCare Truck nahmen rund 1.600 Personen teil. Auch international sind die Trucks unterwegs: Sie tourten unter anderem durch Serbien und Montenegro.

3 bis 5 Prozent // In Österreich ist die Stornorate in der Krankenversicherung moderat.

25 Jahre // So lange ist die durchschnittliche Vertragslaufzeit in Österreich.

90 Jahre // Der längste Vertrag in der Krankenversicherung läuft bereits seit über 90 Jahren.